ZFP produkty představují komplexní finanční řešení, které je na českém trhu dostupné již více než dvě desetiletí. Společnost ZFP se zaměřuje především na kombinované investiční a pojistné produkty, které mají sloužit jako dlouhodobý nástroj pro finanční zabezpečení klientů. Základním pilířem nabídky je investiční životní pojištění, které spojuje pojistnou ochranu s možností zhodnocení vložených prostředků.
V rámci produktové nabídky ZFP klienti získávají přístup k různým investičním strategiím, přičemž nejpopulárnější jsou smíšené fondy s vyváženým poměrem rizika a výnosu. Důležitým aspektem je možnost flexibilního nastavení pojistné ochrany podle individuálních potřeb klienta, včetně připojištění pro případ úrazu, nemoci či invalidity. Produkty ZFP také nabízejí možnost daňových odpočtů v souladu s platnou legislativou, což může při správném nastavení přinést značnou úsporu na daních.
Minimální měsíční vklad do produktů ZFP začíná na 500 Kč, přičemž doporučená doba trvání smlouvy je minimálně 15 let pro optimální využití všech výhod. Je třeba zmínit, že produkty obsahují různé poplatky, včetně vstupních poplatků, správních poplatků a poplatků za správu fondů. Tyto náklady mohou v prvních letech významně ovlivnit celkové zhodnocení investice.
Významnou charakteristikou produktů ZFP je jejich komplexnost a možnost průběžných úprav. Klienti mohou v průběhu trvání smlouvy měnit výši pravidelných vkladů, upravovat pojistné částky či měnit investiční strategii. Tato flexibilita je důležitá zejména v situacích, kdy se mění životní okolnosti nebo finanční možnosti klienta.
Pro správné fungování produktu je klíčové důkladné počáteční nastavení, které by mělo reflektovat individuální potřeby a cíle klienta. Důležitou součástí je také pravidelný servis a kontrola nastavení produktu, kterou by měl poskytovat finanční poradce minimálně jednou ročně. Během těchto konzultací lze produkt optimalizovat a přizpůsobovat aktuální životní situaci.
Z hlediska investiční složky nabízí ZFP přístup k fondům renomovaných správcovských společností. Klienti si mohou vybrat z konzervativních dluhopisových fondů až po dynamické akciové portfolia. Historické výnosy se pohybují v rozmezí 2-8 % ročně, v závislosti na zvolené investiční strategii a tržní situaci. Je však nutné počítat s tím, že minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů a hodnota investice může kolísat.
Produkty ZFP jsou vhodné především pro klienty, kteří hledají dlouhodobé řešení kombinující pojistnou ochranu s možností zhodnocení úspor. Nejvýhodnější jsou pro ty, kteří dokáží pravidelně investovat delší dobu a využít všechny nabízené benefity včetně daňových výhod. Pro krátkodobé spoření nebo čistě investiční cíle mohou existovat vhodnější alternativy s nižší nákladovou strukturou.
Historie a vývoj společnosti ZFP
Společnost ZFP (Zajištění Finanční Prosperity) byla založena v roce 1995 manželi Poliakovovými, kteří přišli s vizí vybudovat firmu zaměřenou na finanční poradenství a zprostředkování finančních produktů. Od svého vzniku se společnost postupně vypracovala mezi významné hráče na českém finančním trhu, přičemž její působení se rozšířilo i na Slovensko.
V počátcích se ZFP soustředila především na zprostředkování stavebního spoření a životního pojištění. Postupem času však portfolio nabízených produktů významně rozšířila. Důležitým milníkem byl rok 2002, kdy společnost začala organizovat vzdělávací akademie pro své poradce i veřejnost, což významně přispělo k budování silné distribuční sítě.
Rok 2010 přinesl významnou transformaci, kdy vznikla ZFP akademie, a.s., která převzala většinu aktivit původní společnosti. Tato změna umožnila další expanzi a profesionalizaci služeb. V následujících letech firma významně investovala do digitalizace a modernizace svých procesů, což vedlo ke zlepšení služeb pro klienty i efektivnější práci poradců.
Společnost se v průběhu let potýkala s různými výzvami a kritikou, především ohledně své multilevelové struktury a systému odměňování poradců. Reakcí na tyto výzvy bylo postupné zvyšování transparentnosti a důraz na kvalitu poskytovaných služeb. ZFP také významně investovala do vzdělávání svých poradců a zavedla přísnější kritéria pro jejich výběr.
V roce 2015 došlo k další významné změně, kdy se společnost transformovala na ZFP Group. Tato změna přinesla novou organizační strukturu a další rozšíření nabízených služeb. Důležitým aspektem bylo také posílení spolupráce s renomovanými finančními institucemi a pojišťovnami.
Poslední roky přinesly významný důraz na digitalizaci a automatizaci procesů. ZFP vyvinula vlastní online platformu pro správu finančních produktů a zavedla moderní nástroje pro komunikaci s klienty. Společnost také reagovala na měnící se potřeby trhu rozšířením svého portfolia o investiční produkty a penzijní spoření.
V současnosti ZFP Group představuje komplexní finanční instituci s širokou nabídkou produktů a služeb. Společnost má více než 100 000 klientů a síť několika tisíc finančních poradců. Důležitým aspektem je důraz na kontinuální vzdělávání poradců a implementace nejnovějších technologií pro zlepšení služeb klientům.
Přes různé výzvy a změny na finančním trhu si ZFP udržuje stabilní pozici a continues to adapt to changing market conditions. Společnost se snaží reagovat na měnící se potřeby klientů a trendy v oblasti finančního poradenství, včetně rostoucího významu ESG investic a udržitelného financování.
Nabízené investiční a pojistné produkty
ZFP akademie se zaměřuje na zprostředkování širokého spektra finančních produktů, přičemž jejich portfolio zahrnuje jak investiční, tak pojistné produkty od různých poskytovatelů na českém trhu. Mezi hlavní nabízené produkty patří především investiční životní pojištění, které kombinuje pojistnou ochranu s možností investování. Klienti mohou volit z několika investičních strategií podle svého rizikového profilu a investičních cílů.
V oblasti investic ZFP akademie nabízí především podílové fondy renomovaných správcovských společností. Významnou část portfolia tvoří fondy společnosti Conseq Investment Management, která je dlouhodobým partnerem ZFP. Klienti mají možnost investovat do akciových, dluhopisových i smíšených fondů, přičemž mohou využít jak jednorázové investice, tak pravidelné investování v menších částkách.
Důležitou součástí nabídky jsou penzijní produkty, zejména doplňkové penzijní spoření, které umožňuje klientům zajistit si dodatečný příjem v důchodovém věku. ZFP akademie spolupracuje s několika penzijními společnostmi, díky čemuž mohou poradci nabídnout klientům různé strategie spoření podle jejich preferencí a věku.
V oblasti pojištění společnost zprostředkovává kromě investičního životního pojištění také rizikové životní pojištění, které slouží především k zajištění rodiny pro případ úmrtí živitele. Nabídka zahrnuje také majetkové pojištění nemovitostí a domácností, pojištění odpovědnosti a další pojistné produkty od předních českých pojišťoven.
Pro podnikatele a firmy ZFP akademie nabízí specializované produkty včetně skupinového životního pojištění pro zaměstnance, pojištění firemního majetku a odpovědnosti. Významnou část portfolia tvoří také stavební spoření, které je stále populárním produktem pro zhodnocení úspor a případné financování bydlení.
V rámci investičního poradenství ZFP akademie klade důraz na diverzifikaci portfolia a dlouhodobý investiční horizont. Poradci využívají analytické nástroje a pravidelně sledují vývoj na finančních trzích, aby mohli klientům doporučit optimální investiční strategii. Důležitou součástí služeb je také pravidelná revize portfolia a případná úprava investiční strategie podle aktuální situace na trzích a změn v životě klienta.
Společnost také reaguje na aktuální trendy v oblasti finančních produktů a průběžně rozšiřuje svou nabídku o nové možnosti investování a pojištění. V poslední době se zvýšil zájem o ESG investice, tedy investice do společensky odpovědných projektů, na což ZFP akademie reaguje zařazením odpovídajících produktů do svého portfolia.
Poplatková struktura a nákladovost
Poplatková struktura produktů nabízených společností ZFP je jedním z nejvíce diskutovaných aspektů jejich finančního poradenství. Vstupní poplatky u investičních produktů se pohybují v rozmezí 3,5 % až 5 % z cílové částky, což je ve srovnání s přímými investicemi prostřednictvím bank nebo investičních společností výrazně vyšší. Tyto poplatky jsou určeny především na pokrytí provizí finančních poradců a distribučních nákladů společnosti.
U pravidelných investičních produktů ZFP uplatňuje takzvaný předplacený poplatek, který je strháván z prvních vkladů klienta. V praxi to znamená, že první rok až dva roky investování jde většina vložených prostředků na úhradu poplatků, nikoliv na samotnou investici. Tento model může významně ovlivnit celkový výnos investice, zejména v případě předčasného ukončení smlouvy.
Běžné správcovské poplatky u podílových fondů nabízených přes ZFP se pohybují mezi 1,5 % až 2,8 % ročně z objemu spravovaných aktiv. Tyto poplatky zahrnují management fee, poplatky za správu fondu a další administrativní náklady. Celková nákladovost (TER - Total Expense Ratio) může v některých případech přesáhnout i 3 % ročně, což je významně více než u obdobných produktů dostupných na trhu přímo od investičních společností.
V případě pojistných produktů je struktura poplatků ještě komplexnější. Investiční životní pojištění nabízené přes ZFP obsahuje jak vstupní poplatky, tak průběžné poplatky za správu pojistné částky a investiční složky. Významnou položkou jsou také rizikové poplatky za pojistnou ochranu, které se odvíjejí od věku pojištěného a zvolené pojistné částky. Celková nákladovost pojistných produktů může v prvních letech dosahovat až 30 % z vložených prostředků.
Společnost ZFP také účtuje poplatky za změny ve smlouvách, předčasné ukončení nebo mimořádné vklady. Tyto administrativní poplatky se pohybují v řádech stokorun až tisícikorun podle typu operace. Při předčasném ukončení smlouvy může klient přijít o významnou část již vložených prostředků, zejména pokud k ukončení dojde v prvních letech trvání smlouvy.
Pro dlouhodobé investory je důležité vzít v úvahu kumulativní efekt všech poplatků, který může za dobu trvání smlouvy významně snížit celkový výnos investice. Například u dvacetiletého investičního horizontu mohou celkové poplatky představovat 20-30 % z vložených prostředků, což výrazně ovlivňuje výslednou hodnotu portfolia. Je proto nezbytné důkladně zvážit alternativní možnosti investování s nižší nákladovou strukturou, zejména přímé investice do podílových fondů nebo ETF, kde jsou poplatky výrazně nižší.
Výhody a nevýhody ZFP produktů
ZFP produkty jsou na českém finančním trhu již řadu let a přinášejí klientům specifickou kombinaci služeb a možností. Mezi hlavní výhody ZFP produktů patří především jejich komplexnost a provázanost různých finančních nástrojů. Klienti mohou v rámci jednoho balíčku získat pojištění, spoření i investiční produkty, což může být pro některé velmi pohodlné řešení. Další významnou předností je rozsáhlá síť finančních poradců, kteří jsou pravidelně školeni a mají detailní znalost nabízených produktů.
| Parametr |
ZFP Renta |
ZFP Život |
| Minimální vklad |
300 Kč |
500 Kč |
| Vstupní poplatek |
3,5% |
4% |
| Délka spoření |
10-30 let |
5-40 let |
| Možnost přerušení plateb |
Ano |
Ano |
| Daňové odpočty |
Ne |
Ano |
Pozitivně lze hodnotit také možnost flexibility při úpravách smluv a možnost kombinovat různé finanční nástroje podle aktuálních potřeb klienta. ZFP nabízí také pravidelné konzultace a servis, což může být přínosné zejména pro klienty, kteří se ve světě financí příliš neorientují. Společnost má také dlouholetou tradici a stabilní pozici na trhu, což může být pro mnoho klientů důležitým faktorem při rozhodování.
Na druhou stranu je třeba zmínit i významné nevýhody ZFP produktů. Především jde o relativně vysoké poplatky, které jsou spojeny jak se založením produktů, tak s jejich správou. Tyto náklady mohou významně snižovat celkový výnos z investic nebo spoření. Problematická může být také provizní struktura, kdy finanční poradci mohou být motivováni k doporučování produktů, které nejsou pro klienta optimální, ale přinášejí vyšší provize.
Další nevýhodou je určitá nepřehlednost produktové struktury, kdy může být pro běžného klienta obtížné pochopit všechny podmínky a poplatky spojené s produkty. Některé produkty také vykazují nižší flexibilitu při předčasném ukončení nebo změně parametrů, což může být v případě neočekávaných životních situací problematické.
Kriticky je třeba pohlížet i na investiční složku produktů, která často nenabízí tak výhodné podmínky jako přímé investice prostřednictvím specializovaných investičních společností. Výkonnost investičních portfolií může být zatížena vysokými správcovskými poplatky, což dlouhodobě snižuje potenciální výnosy.
V oblasti pojistných produktů je třeba zmínit, že některé konkurenční pojišťovny nabízejí obdobné produkty za výhodnějších podmínek. ZFP produkty často obsahují různé přirážky a dodatečné poplatky, které nemusí být na první pohled zřejmé. Pro klienty může být také problematické, že jsou často vázáni dlouhodobými smlouvami s významnými sankcemi za předčasné ukončení.
Specifickým aspektem je také systém vzdělávání a školení finančních poradců ZFP, který může vést k určité jednostrannosti při doporučování produktů. Poradci mohou mít tendenci preferovat produkty vlastní společnosti, i když na trhu existují výhodnější alternativy. Tento přístup může být v rozporu se zájmy klientů, kteří hledají skutečně nezávislé finanční poradenství.
Srovnání s konkurenčními finančními produkty
Na finančním trhu existuje řada produktů, které lze porovnat s nabídkou ZFP. Při detailním srovnání s konkurenčními produkty je třeba vzít v úvahu několik klíčových aspektů. ZFP nabízí kombinaci investičního a spořícího produktu, což je koncept, který využívají i další finanční instituce, nicméně způsob implementace se výrazně liší.
V porovnání s klasickými bankovními produkty, jako jsou termínované vklady nebo spořící účty, nabízí ZFP potenciálně vyšší výnosy, ale také vyšší riziko. Zatímco spořící účty v současnosti poskytují úrokové sazby okolo 4-5% ročně, investiční složka produktů ZFP může v příznivých podmínkách dosáhnout i dvouciferných výnosů. Je však nutné počítat s tím, že tyto výnosy nejsou garantované a mohou kolísat.
Významným konkurenčním produktem jsou podílové fondy nabízené různými investičními společnostmi. Zde ZFP často využívá produkty renomovaných správců aktiv, ale přidává k nim vlastní poplatková struktura. Přímé investice do podílových fondů mohou být nákladově efektivnější, nicméně postrádají dodatečné služby a poradenství, které ZFP poskytuje.
V oblasti životního pojištění, které je často součástí produktové nabídky ZFP, je situace komplexnější. Konkurenční pojišťovny nabízejí podobné produkty, často s nižšími vstupními poplatky, ale mohou postrádat komplexní přístup k finančnímu plánování. Významnou výhodou ZFP je právě propojení různých finančních produktů do jednoho celku, což může být pro některé klienty přehlednější a pohodlnější.
Penzijní produkty ZFP lze porovnat s nabídkou penzijních společností. Zatímco státem podporované penzijní spoření nabízí daňové výhody a státní příspěvky, produkty ZFP mohou nabídnout potenciálně vyšší výnosy, ale za cenu vyššího rizika a nákladovosti. Důležitým faktorem je dlouhodobý horizont investování, kde se mohou projevit výhody i nevýhody jednotlivých přístupů.
Z hlediska dostupnosti a flexibility je třeba zmínit, že konkurenční produkty často nabízejí modernější přístup včetně plně digitální správy a nižších vstupních investic. ZFP na druhou stranu sází na osobní přístup a poradenství, což může být pro určitou skupinu klientů důležitější než technologická vyspělost.
Nákladová struktura produktů ZFP bývá často kritizována jako vyšší ve srovnání s přímými investicemi. Je však nutné vzít v úvahu přidanou hodnotu v podobě komplexního finančního poradenství a správy portfolia. Konkurenční produkty mohou nabízet nižší poplatky, ale často vyžadují od klienta vyšší míru samostatnosti a znalostí finančního trhu.
V neposlední řadě je důležité zmínit likviditu investic. Zatímco některé konkurenční produkty nabízejí okamžitý přístup k prostředkům, produkty ZFP mohou mít delší výpovědní lhůty nebo sankce za předčasný výběr. Toto je třeba zvážit především v kontextu individuálních potřeb a finančních cílů klienta.
Zkušenosti a reference klientů
Při průzkumu zkušeností klientů se společností ZFP se setkáváme s různorodými názory a hodnoceními. Mnoho klientů oceňuje především komplexnost nabízených finančních služeb a možnost řešit veškeré finanční produkty pod jednou střechou. Paní Markéta z Brna například uvádí, že díky ZFP poradci dokázala optimalizovat své životní pojištění a zároveň založit výhodné spoření pro děti. Pozitivně hodnotí především profesionální přístup a pravidelné aktualizace finančního plánu.
Na druhou stranu se objevují i kritické hlasy, které poukazují na agresivnější prodejní taktiky některých poradců a složitost provizního systému. Pan Jiří z Prahy sdílí svou zkušenost, kdy mu byl nabízen produkt, který ne zcela odpovídal jeho potřebám. Nicméně po změně poradce našel řešení, které mu plně vyhovovalo.
Velmi pozitivně je hodnoceno vzdělávání v oblasti financí, které ZFP poskytuje svým klientům. Klienti často zmiňují, že díky seminářům a konzultacím lépe rozumí svým finančním produktům a dokáží činit informovanější rozhodnutí. Paní Helena z Ostravy popisuje, jak jí účast na vzdělávacím semináři pomohla pochopit principy důchodového spoření a díky tomu mohla lépe naplánovat svou finanční budoucnost.
Reference dlouhodobých klientů ukazují na stabilitu společnosti a schopnost adaptovat se na měnící se potřeby zákazníků. Pan Tomáš z Plzně, který je klientem ZFP již 15 let, oceňuje především kontinuitu služeb a pravidelné revize jeho portfolia. Zmiňuje, že díky dlouhodobé spolupráci se mu podařilo vybudovat solidní finanční zajištění pro celou rodinu.
V oblasti investičních produktů se klienti vyjadřují k širokému portfoliu nabízených možností. Pozitivně je hodnocena především možnost diverzifikace investic a odborné poradenství při sestavování investičního portfolia. Někteří klienti však upozorňují na potřebu důkladného prostudování všech podmínek a poplatků spojených s investičními produkty.
Mladší generace klientů oceňuje především digitalizaci služeb a možnost správy svých produktů online. Slečna Tereza z Liberce vyzdvihuje moderní přístup společnosti a možnost konzultací přes videohovory, což jí šetří čas. Pozitivně hodnotí také rychlost reakcí na dotazy a profesionální přístup zákaznické podpory.
Z hlediska pojistných produktů se často objevují reference na rychlost a korektnost při řešení pojistných událostí. Rodina Novákových popisuje svou zkušenost s likvidací pojistné události po vichřici, kdy celý proces proběhl hladce a bez zbytečných průtahů. Klienti obecně oceňují transparentnost a srozumitelnost pojistných podmínek, které jim byly důkladně vysvětleny jejich poradcem.
Hodnocení České národní banky
Česká národní banka jako hlavní regulátor finančního trhu v České republice pravidelně dohlíží na činnost společnosti ZFP akademie, a.s. a dalších finančních institucí. V rámci svého dohledu ČNB kontroluje dodržování zákonných požadavků a předpisů, které jsou nezbytné pro poskytování finančních služeb a produktů.
Z pohledu hodnocení ČNB je důležité zmínit, že ZFP akademie splňuje všechny požadované regulatorní podmínky pro provozování své činnosti. Společnost disponuje potřebnými licencemi a oprávněními pro zprostředkování finančních produktů, včetně pojištění, investic a penzijních produktů. Pravidelné kontroly ze strany České národní banky potvrzují, že společnost dodržuje stanovené standardy a postupy.
V oblasti dohledu nad finančním trhem ČNB klade značný důraz na ochranu spotřebitele a transparentnost poskytovaných služeb. ZFP akademie v tomto ohledu implementovala řadu opatření, která zajišťují vysokou úroveň informovanosti klientů o nabízených produktech a souvisejících rizicích. Systém vzdělávání poradců ZFP akademie je pravidelně aktualizován v souladu s požadavky ČNB na odbornou způsobilost osob poskytujících finanční poradenství.
Důležitým aspektem hodnocení ze strany ČNB je také finanční stabilita společnosti. ZFP akademie dlouhodobě vykazuje stabilní hospodářské výsledky a udržuje potřebný kapitál pro zajištění svých závazků. Pravidelné audity a kontroly potvrzují, že společnost disponuje odpovídajícím zázemím pro poskytování kvalitních finančních služeb.
V rámci dohledové činnosti ČNB sleduje také způsob komunikace společnosti s klienty a řešení případných stížností. ZFP akademie má zavedený propracovaný systém pro handling klientských požadavků a řešení reklamací, který odpovídá standardům požadovaným regulátorem. Tento systém je pravidelně vyhodnocován a optimalizován na základě zpětné vazby od klientů i požadavků ČNB.
Z pohledu regulatorních požadavků je významná také oblast prevence praní špinavých peněz a financování terorismu. ZFP akademie má implementovány všechny potřebné procesy a kontrolní mechanismy v souladu s požadavky ČNB a příslušnou legislativou. Pravidelná školení zaměstnanců a poradců v této oblasti zajišťují vysokou úroveň compliance a minimalizaci souvisejících rizik.
Hodnocení České národní banky se zaměřuje také na kvalitu poskytovaných služeb a produktové portfolio společnosti. ZFP akademie průběžně aktualizuje svou nabídku v souladu s aktuálními trendy na finančním trhu a regulatorními požadavky. Důraz je kladen na transparentnost podmínek a srozumitelnost informací poskytovaných klientům.
V neposlední řadě je součástí hodnocení ČNB také monitoring marketingových aktivit a způsobu prezentace finančních produktů. Společnost ZFP akademie dbá na dodržování všech regulatorních požadavků v oblasti reklamy a marketingové komunikace, včetně jasného uvedení všech podstatných informací a rizik spojených s nabízenými produkty.
Výkonnost fondů a investičních strategií
Při hodnocení výkonnosti fondů a investičních strategií společnosti ZFP je třeba vzít v úvahu několik klíčových aspektů. Historická výkonnost smíšených fondů ZFP se dlouhodobě pohybuje v rozmezí 3-6 % ročně, což lze považovat za průměrný výsledek v rámci českého trhu. Je však důležité poznamenat, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů, což platí zejména v současném volatilním tržním prostředí.
Investiční strategie ZFP se zaměřuje především na konzervativní přístup s důrazem na diverzifikaci portfolia. Významnou část investic tvoří dluhopisové fondy a nemovitostní fondy, které mají poskytovat stabilnější výnosy s nižší mírou rizika. Tento přístup se osvědčil zejména v období tržních turbulencí, kdy fondy ZFP vykazovaly menší propady než agresivnější investiční strategie.
Správa portfolia je realizována prostřednictvím profesionálních portfolio manažerů, kteří pravidelně upravují alokaci aktiv podle aktuální situace na trzích. Nákladovost fondů se pohybuje mezi 1,5 % až 2,8 % ročně, což je mírně nad průměrem trhu. Tyto vyšší poplatky jsou částečně kompenzovány aktivní správou a komplexním poradenstvím, které ZFP poskytuje svým klientům.
V posledních letech se ukázalo, že nemovitostní složka portfolia přináší stabilizující efekt. Realitní fondy ZFP dosáhly průměrného ročního zhodnocení kolem 4-5 %, přičemž tento výsledek byl dosažen i v období pandemie COVID-19. Důležitým faktorem je také geografická diverzifikace investic, kdy fondy investují nejen v České republice, ale i v dalších evropských zemích.
Dluhopisová složka portfolia prošla v posledním období výraznou transformací v reakci na rostoucí úrokové sazby. Portfolio manažeři postupně navyšovali podíl státních dluhopisů s kratší durací, což pomohlo zmírnit negativní dopady růstu úrokových sazeb. Akciová složka portfolia je zastoupena především prostřednictvím ETF fondů a představuje zpravidla 20-40 % celkové alokace v závislosti na konkrétním investičním profilu klienta.
Významným aspektem hodnocení výkonnosti je také likvidita investic. ZFP fondy obecně nabízejí možnost odkupu podílových listů s týdenní frekvencí, což poskytuje investorům dostatečnou flexibilitu. Je však třeba počítat s určitými omezeními u nemovitostních fondů, kde může být doba odkupu delší vzhledem k povaze podkladových aktiv.
Důležitým faktorem při hodnocení celkové výkonnosti je také daňový aspekt investic. Při dodržení časového testu tří let jsou výnosy z podílových fondů osvobozeny od daně z příjmu, což může významně ovlivnit celkovou návratnost investice. ZFP také nabízí možnost investování prostřednictvím životního pojištění, což přináší další daňové výhody v podobě možnosti odpočtu zaplaceného pojistného od základu daně.
Finanční plánování je jako kompas na cestě k bohatství. Bez správného hodnocení produktů se člověk snadno ztratí v moři nabídek a slibů.
Oldřich Novotný
Doporučení pro potenciální zájemce
Při zvažování spolupráce se společností ZFP je zásadní přistupovat k celé záležitosti s maximální obezřetností a důkladně si promyslet všechny aspekty. Především je důležité si uvědomit, že finanční poradenství by mělo být založeno na individuálním přístupu a řešení šitém na míru konkrétnímu klientovi. Pokud se setkáte s poradcem, který okamžitě nabízí univerzální produkty bez důkladné analýzy vaší situace, je to první varovný signál.
Doporučujeme věnovat zvýšenou pozornost smluvním podmínkám a poplatkové struktuře nabízených produktů. Je nezbytné si nechat vysvětlit veškeré poplatky, včetně těch skrytých, a požadovat jejich písemné vyčíslení. Nezapomeňte, že kvalitní finanční poradce by měl být schopen transparentně vysvětlit, jak jsou jeho služby odměňovány a jakou provizi z jednotlivých produktů získává.
Před podpisem jakékoliv smlouvy si vyžádejte dostatečný čas na prostudování všech dokumentů. Nenechte se tlačit do rychlého rozhodnutí pod záminkou časově omezené nabídky nebo výhodné akce. Seriózní finanční poradce vám poskytne prostor pro rozmyšlenou a bude respektovat vaše tempo rozhodování. Je také vhodné konzultovat nabízené produkty s nezávislým finančním odborníkem nebo si samostatně vyhledat recenze a zkušenosti jiných klientů.
Věnujte pozornost kvalifikaci a zkušenostem konkrétního poradce. Ptejte se na jeho vzdělání, certifikace a délku praxe v oboru. Kvalitní poradce by měl být schopen předložit reference od spokojených klientů a doložit své úspěchy v oblasti finančního poradenství. Nezapomeňte si ověřit, zda je poradce registrován u České národní banky a má potřebná oprávnění k poskytování finančního poradenství.
V případě investičních produktů je klíčové porozumět rizikům a možným scénářům vývoje. Nedůvěřujte slibům garantovaných vysokých výnosů bez rizika - takové nabídky jsou většinou příliš dobré, aby byly pravdivé. Požadujte detailní vysvětlení investiční strategie a všech souvisejících rizik. Dobrý poradce by měl být schopen vysvětlit i negativní scénáře a připravit vás na možné výkyvy na finančních trzích.
Při komunikaci s poradcem si všímejte jeho přístupu k vašim dotazům a pochybnostem. Profesionální poradce by měl trpělivě zodpovídat všechny vaše otázky a respektovat vaše obavy. Pokud se setkáte s arogantním nebo manipulativním jednáním, je lepší spolupráci ukončit. Pamatujte, že jde o vaše peníze a vaši finanční budoucnost, a máte plné právo požadovat profesionální a transparentní přístup.
V neposlední řadě je důležité mít možnost od smlouvy odstoupit nebo ji vypovědět bez nepřiměřených sankcí. Před podpisem si důkladně prostudujte podmínky výpovědi a případné poplatky s tím spojené. Vyhněte se dlouhodobým závazkům, které nelze flexibilně upravovat podle měnící se životní situace.
